Kredyty

Hipoteka jest jednym z ograniczonych praw rzeczowych. Dla zabezpieczenia danej wierzytelności można nieruchomość obciążyć hipoteką, to znaczy prawem, na mocy którego wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to, czyją stała się ona własnością, i z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi właściciela nieruchomości. Hipoteka często jest proponowana przez banki dla zabezpieczenia udzielonego przezeń kredytu mieszkaniowego, gotówkowego lub rzadziej pożyczki gotówkowej. Hipoteką można obciążyć także część ułamkową nieruchomości, o ile stanowi on udział współwłaściciela, a także prawo użytkowania wieczystego. W tym drugim przypadku hipoteka obejmuje również budynki i urządzenia na użytkowanym terenie, stanowiące własność wieczystego użytkownika. Przedmiotem hipoteki mogą być ponadto: własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego, spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego, wierzytelność zabezpieczona hipoteką oraz prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej. Aby hipoteka powstała, konieczne (tak zwane: konstytutywne) jest dokonanie wpisu w księdze wieczystej. Należy pamiętać, że hipoteka zabezpiecza tylko wierzytelności pieniężne i może być wyrażona tylko w oznaczonej kwocie w walucie polskiej lub obcej. Wyróżniamy następujące rodzaje hipoteki: łączna (gdy dokonano podziału nieruchomości obciążonej hipotecznie wówczas hipoteka obciąża wszystkie nieruchomości utworzone przez podział); hipoteka łączna umowna (obciąża więcej niż jedną nieruchomość na skutek postanowień umowy np. z bankiem o kredyt mieszkaniowy); hipoteka kaucyjna (zabezpiecza wierzytelności o wysokości ustalonej do oznaczonej sumy najwyższej); hipoteka przymusowa (powstaje na podstawie: tymczasowego zarządzenia sądu, postanowienia prokuratora, decyzji, chociażby nieostatecznej albo zarządzenia o zabezpieczeniu wydanych na podstawie przepisów o postępowaniu egzekucyjnym w administracji, na podstawie sądowego tytułu wykonawczego).